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下沉市場中的保險需求正在日益增長

來源:中國金融新聞網 2020-07-06 19:58中投投資咨詢網 A-A+
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  下沉市場中的保險需求正在日益增長。

  近日,中國人壽宣布啟動“大美縣域幸福鄉村”工程,依托其在縣域市場沉淀多年的品牌、渠道、網點和服務等優勢,充分發揮國有大型保險企業在風險保障、社會管理等方面的積極作用,守護縣域人民的美好生活。

  下沉市場將成人身險必爭之地

  2019年,中國人壽提出“重振國壽”戰略,其中就包含增強區域活力,推動大中城市振興和縣域高質量發展的目標。“當前和今后一段時期,縣域市場是中國人壽發展的戰略要地,縣域基礎牢不牢、縣域網點強不強、縣域活力足不足,關乎戰略落地實效。”中國人壽相關負責人表示。

  以鄉鎮、縣城為代表的下沉市場成為當前諸多行業競爭的焦點。在一二線城市流量紅利消退和增量空間壓縮的背景下,下沉市場憑借廣闊的人口基數、不斷增長的收入水平和快速的移動互聯網滲透正在迅速崛起。

  中國人壽金融研究院此前發布的《2019年人身險市場回顧及2020年行業發展趨勢展望》認為,2019年,保險業對外開放進程持續加快,外資險企在一線城市的市場份額連年攀升,遠高于全國平均水平,北上深三地貢獻了外資總保費收入的30%左右。一線城市經濟較為發達、風險管理意識和保險需求較高,預計仍將為外資險企優先布局市場。同時,國家統計局數據顯示,全國三線以下城市及農村鄉鎮地區居民規模多達10億人,占總人口比重超過70%。廣大鄉鎮農村地區還存在一定的人口紅利,縣域及以下的“兩鄉”將成為人身險市場的群雄必爭之地。

  與此同時,有數據顯示,下沉市場保險需求迫切。僅用短短一年時間成員就突破1億人的“相互寶”,其成員三分之一來自農村和縣域,近六成成員來自三線及以下城市。南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心對4.2萬名“相互寶”成員進行的調查發現,10%的人除了“相互寶”外沒有其他任何保障。

  誰能觸達更多下沉市場用戶

  亟待被滿足的保險需求,反映出下沉市場中保險保障供給的短缺,也反映出供給渠道的不暢。依靠人工去做下沉,成本高、效率低,也很難沉得下去,但互聯網則解決了這個問題。特別是新冠肺炎疫情的暴發,一方面喚醒了下沉市場健康保障方面的認知,另一方面,互聯網保險也順理成章地承擔起這部分責任。

  水滴公司首席執行官沈鵬認為,和傳統保險公司相比,互聯網保險公司“下沉”的成本相對較低,能夠大幅降低保單金額,觸達更多用戶,更有利于培養下沉市場用戶保障意識。

  “目前,下沉市場的保險密度低于一二線城市,預計今年需求將被大量激發,增長潛力將比一二線城市更大。”水滴保險研究院這一判斷的依據來自今年前兩個月水滴保險商城的保費數據。數據顯示,今年前兩個月,三線及以下城市的健康險訂單量增長幅度已在一二線城市之上,從事物流、網約車、快遞員、外賣等行業的人投保意識快速上升。

  而對于中國人保、中國人壽這樣的傳統保險公司而言,渠道則是其發力下沉市場的底氣。在財產險公司中,中國人保縣域市場份額已接近40%。

  在人身險公司中,截至2019年年末,中國人壽總銷售人力達184.8萬人,縣域鄉村地區服務柜面數量超過2000家,柜面服務人員超過8000人,遍布全國2000多個縣級區劃,已經組建了強大的分銷和服務網絡。多年承辦大病保險業務,已累計在全國31個省市開展230多個大病保險項目,覆蓋近4億城鄉居民。另外,“農村小額保險試點先進單位”“保險先進村建設優秀單位”“保險示范村”等榮譽也早早在下沉市場積攢了口碑。

  如何滿足下沉市場的新需求

  不過,相比其他消費品,保險消費在下沉市場的全面鋪開還有很長一段路要走。大家保險的調查顯示,與一二三線城市相比,四線及以上城市的客戶在相關調查問卷中往往勾選了以下選項:“購買保險沒有什么規劃”“保險用上的可能性不高”。

  不久前,大家保險集團總經理徐敬惠撰文表示,保險行業要承擔起風險管理知識“布道者”的角色,做好保險知識普及、保障保險服務品質、塑造保險行業形象,拉近保險與公眾的距離,有效傳播行業正能量。

  盡管上述觀點是針對新冠肺炎疫情所發表,但也是未來相當長一段時間保險行業需要扮演好的角色。在做好保險知識普及工作的同時,行業需要不斷創新供給,滿足新市場涌動的新需求。

  商務部研究院發布的《下沉市場發展與電商平臺價值研究》報告顯示,目前,80后、90后是下沉市場的主力消費人群,與以往集中式消費不同的是,他們更注重個性化消費,更容易接受新品牌、新品類,適度消費、理性消費、綠色消費理念更加突出。規模龐大、特質迥異、層次豐富的下沉市場,對商業生態提出了新要求。

  對于下沉市場的新要求,險企已經開始布局。比如,在中國人壽“大美縣域幸福鄉村”工程中,包含大美縣域“點亮計劃”“國壽最美保險示范鄉鎮”創建活動、參與縣域醫療衛生共同體建設三個項目。其中的縣域醫療衛生共同體,是基于區域衛生信息平臺,構建以縣級醫院為龍頭,鄉鎮衛生院為樞紐,村衛生室為基礎的緊密型、整合型、縣鄉一體化的醫療衛生服務體系,中國人壽將聯合其控股的萬達信息,充分發揮大數據、互聯網、云計算等技術在醫共體信息化建設中的作用,結合自身在政策性業務等方面優勢,促進信息技術、線下服務與醫共體的深度融合,助力實現惠利百姓,讓百姓盡可能不得病、少生病,就近看得上病、看好病。

 

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